Lån utan säkerhet
När du ansöker om ett lån är det viktigt att du förstår skillnaden mellan lån med och utan säkerhet. Ett lån utan säkerhet innebär att du inte behöver pantsätta något i utbyte för att få låna pengar. Detta skiljer sig från lån med säkerhet, där man behöver lämna pant i form av exempelvis en bostad eller en bil för att få låna pengar.
Det finns fördelar och nackdelar med båda alternativen. I denna artikel går vi igenom vad ett lån utan säkerhet innebär, hur mycket du kan låna, när det är bra att välja lån med eller utan säkerhet, vem som kan ta ett lån utan säkerhet, vad det kostar och varför det ibland krävs en säkerhet. Vi jämför även olika långivare som erbjuder lån utan säkerhet, så att du kan hitta det bästa alternativet för dig.
Jämför långivare som erbjuder lån utan säkerhet:
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Snabbval
Vad är ett lån utan säkerhet?
När vi talar om lån utan säkerhet innebär det att du som låntagare inte behöver lämna pant för att få låna pengar. Panten rör sig vanligtvis om en bostad eller en bil – helt enkelt det föremål som köptes med de lånade pengarna.
Exempel på lån utan säkerhet:
- Privatlån/blancolån
- Samlingslån
- Körkortslån
- Renoveringslån
- Billån utan säkerhet
Eftersom lånet tas utan säkerhet kan pengarna användas till vad som helst och listan över användningsområden kan göras lång – vare sig du vill samla dina lån eller låna till renovering.
Exempel på lån med säkerhet:
- Bolån
- Billån
Det pantsatta objektet kan långivaren sedan sälja om du inte betalar tillbaka lånet enligt avtal, för att på så sätt täcka sina förluster. Eftersom banken inte har denna möjlighet vid lån utan säkerhet innebär det en större risk.
Utan panten som säkerhet för lånet har långivaren enbart låntagarens betalningsförmåga som garanti för att pengarna betalas. Därför har lån utan säkerhet i regel alltid en högre ränta, men det finns andra fördelar.
Hur mycket kan jag låna utan säkerhet?
När det gäller lån utan säkerhet kan de flesta banker och kreditinstitut erbjuda belopp från 5000 till 600 000 kronor. Det är dock viktigt att notera att det lägsta och högsta beloppet kan variera mellan olika långivare. För att ansöka om belopp högre än så krävs oftast att något pantsätts för lånet.
Det är viktigt att komma ihåg att gränsen för hur mycket du kan låna utan säkerhet kan variera beroende på din privatekonomi. Därför är det inte säkert att alla har möjlighet att låna upp till maxbeloppet som en långivare erbjuder.
Vissa långivare kräver även att du har en medlåntagare för att ni tillsammans kan amortera på lånet. Det är alltid viktigt att du noga läser igenom villkoren för lån utan säkerhet innan du ansöker, så att du vet vad som gäller för just den långivaren.
När är det bra att välja lån med eller utan säkerhet?
Det är viktigt att känna till skillnaden mellan lån med eller utan säkerhet för att som låntagare kunna fatta ett välgrundat beslut. Tryggheten som en pant medför gör att banken ofta kan bevilja högre lånebelopp och lägre ränta för lån med säkerhet. Det finns dock situationer då lån utan säkerhet kan vara det bättre alternativet.
Då kan det vara bra att välja lån med säkerhet:
- När du behöver låna en större summa för att köpa en bostad eller bil
- När du vill renovera och har möjlighet att utöka existerande bolån
Då kan det vara bra att välja lån utan säkerhet:
- När du inte vill eller har möjlighet att utöka bolånet vid renovering
- När du vill låna till något som inte har med bostad eller bil att göra
- När du behöver komplettera med ett privatlån till kontantinsats
- När du inte önskar att bilen ska stå som säkerhet för lånet
Vem kan ta ett lån utan säkerhet?
Kraven för att teckan ett lån utan säkerhet är i stort sett desamma som vid andra lån. Det är viktigt att ha en god kreditvärdighet och en återbetalningsförmåga som klarar av det lån du vill ta. För att avgöra det tittar långivaren på din ekonomiska situation, så som din inkomst, anställningsform, befintliga lån och hur du skött tidigare lån.
Banker och långivare har även vissa grundkrav du måste uppfylla för att få ansöka om lån, som exempelvis:
- Att du är över 18 år (ibland är åldergränsen högre än så)
- Att du har en årsinkomst på ett minsta belopp (t.ex. 120 000 kr)
- Att du har varit folkbokförd och skriven i Sverige en viss tid
- Att du inte har några skulder hos Kronofogden
Lån utan säkerhet med betalningsanmärkning
Det är möjligt att ansöka om lån utan säkerhet med en eller flera betalningsanmärkningar, men det är inte alla långivare som tillåter det. Oftast är även lånebeloppen längre och räntan högre på grund av den ökade risken.
Om du har en betalningsanmärkning och vill förbättra chanserna till lån utan säkerhet med bra villkor kan du ha en medsökande. Då är ni istället två som kan betala för lånet, vilket gör att risken som långivaren tar blir mindre.
Vad kostar ett lån utan säkerhet?
Som låntagare bör du vara medveten om att ett lån utan säkerhet i regel har högre ränta än lån med säkerhet. Det är dock fortfarande möjligt att få en relativt låg ränta, beroende på hur stabil din ekonomiska situation är.
Ju bättre återbetalningsförmåga du har, desto lägre ränta kan du få. I dagens ränteläge finns det långivare som erbjuder lån utan säkerhet med räntor på runt 3 %. Därtill tar en del ut avgifter som uppläggnings- och/eller aviavgifter. Det gäller därför att alltid se till den effektiva räntan, eftersom den innefattar alla kostnader.
Exempel: För ett lån utan säkerhet på 300 000 kr med en löptid på 12 år och en effektiv årsränta på 5,56 % blir månadskostnaden 2 838 kr. Totalt: 408 733 kr. (Exempel fr. Lendo)
Därför krävs det ibland en säkerhet
Varför behövs ibland en säkerhet och andra gånger inte? Svaret ligger i beloppet som lånas och syftet med lånet.
För stora lånebelopp kan banken eller kreditinstitutet kräva att något pantsätts för att de ska känna sig säkra på att få tillbaka sina pengar. Då har långivaren ett återtagandeförbehåll fram tills dess att skulden är återbetald.
Ibland finns inget fysiskt att pantsätta, som vid privatlån, men det betyder inte att det inte finns någon säkerhet. Istället ligger säkerheten i låntagarens framtida inkomst. När du lånar penar intecknar du helt enkelt en del av din kommande lön. Därför är återbetalningsförmågan särskilt viktig för banken vid lån utan säkerhet.
Jämför lån utan säkerhet
Det finns idag många långivare på marknaden som erbjuder lån utan säkerhet. Eftersom deras erbjudanden och krav varierar är det viktigt att jämföra innan du tecknar lån. På så sätt ser du till att hitta det bästa privatlånet för dig och behöver inte betala mer än nödvändigt i kostnad. Hos oss hittar du både långivare och låneförmedlare.