Privatlån – Lån utan säkerhet för alla tillfällen

Ett privatlån är ett lån utan säkerhet. Du behöver med andra ord inte pantsätta din bostad eller bil för lånet. Det innebär att du som låntagare är fri att använda pengarna till precis vad du vill. Som att samla dyra lån och krediter, köpa ny bil eller betala kontantinsatsen till en bostad. Men skillnaden i pris mellan olika lån kan vara stor och därför bör du alltid jämföra.

Det är här Privatlån.com kommer in i bilden.

Hos oss jämför du kostnadsfritt privatlån från ledande banker och långivare. Vi gör ingen kreditupplysning eller kräver att du uppger några personuppgifter. Du anger bara hur mycket och hur länge du vill låna och får sedan en tydlig överblick.

Därefter är det bara för dig att välja det lån utan säkerhet som passar dig och din ekonomiska situation bäst.

Det här är privatlån:

  • Lånet tecknas utan säkerhet – ingen bil, bostad eller liknande måste pantsättas.
  • Ofta större lånebelopp – Det går vanligtvis att låna från 5 000 till 600 000 kronor.
  • Längre återbetalningstid – Privatlån kan ofta tecknas från 1 år upp till 15-20 år.
  • Kan användas till valfritt ändamål – T.ex. att samla lån, bilköp och kontantinsats.

Vad är privatlån?

Ett privatlån, även kallat blancolån, är ett lån du kan teckna utan säkerhet. Du behöver med andra ord inte pantsätta det du köpt, som bilen vid ett billån och huset vid ett bolån. Den här typen av lån kallas därför också för konsumtionslån, eftersom lånet ofta används för att köpa något ospecificerat – vare sig du vill köpa en ny bil, en resa eller bekosta en renovering.

Med det sagt, behöver ett privatlån inte tecknas enbart för konsumtion. Ett av de vanligaste användningsområdena för större lån utan säkerhet är till exempel att samla sina lån. Då tas ett nytt privatlån som sedan används för att lösa de mindre lånen.

När du tecknar privatlån har långivaren bara din betalningsförmåga och din kredithistorik att förlita sig på. Banken tar därför en större risk när de lånar ut pengar utan säkerhet. Det är anledningen till att räntan brukar vara högre för privatlån än för till exempel bolån. Men genom att jämföra och välja rätt långivare när du ska teckna nytt lån kan du spara mycket pengar.


Tips: Läs mer om privatlån på Sverigekredit.se, där hittar du recensioner om varje bank med samtliga villkor och krav.


Ränteexempel: Vid ett lån om 200 000 kronor som har en löptid på 10 år kan du få en nominell ränta på 5,55 %. Med 0 kronor i avgifter blir den effektiva årsräntan 5,69 %. Du får då betala ungefär 2 175 kronor i månaden (120 betalningstillfällen).

Det totala återbetalningsbeloppet blir då 261 077 kronor, vilket ger en lånekostnad på 61 077 kronor.


Vanliga frågor

Hur mycket får jag låna med privatlån?

Den största summan du kan ansöka om med privatlån är 600 000 kronor. Sedan är det din kreditvärdighet som avgör hur mycket du blir beviljad att låna.

Vad är bra ränta på privatlån?

Den lägsta räntan som banker och långivare idag erbjuder för lån utan säkerhet är runt 3 procent. Men vad som är en ”bra ränta” är individuellt och handlar om att du ska få den lägsta räntan du kan utifrån dina förutsättningar. Du hittar den bästa räntan för dig genom att jämföra så många banker som möjligt.

Vilken bank har lägst ränta på privatlån?

Det går inte att på rak arm säga vilken bank som har lägst ränta på privatlån i Sverige, men genom att jämföra kan du se långivarnas aktuella räntor.

Vad krävs för att ansöka om privatlån?

Kraven som ställs på dig som låntagare varierar från långivare till långivare. Grundkraven är dock att du är minst 18 år gammal, folkbokförd i Sverige och inte har en skuld hos Kronofogden. Vissa långivare tillåter betalningsanmärkningar, andra inte. Bland våra samarbetspartners kan du jämföra de olika kraven.

Kan jag använda pengarna till vad jag vill?

Ja, med ett privatlån är du fri att använda pengarna till vad du vill. Det beror på att lånet tas utan säkerhet och därför inte är kopplat till något du köper.

Kan jag ansöka om privatlån utan inkomst?

Ja, det finns långivare som erbjuder lån utan fast inkomst. Det krävs dock att betalningsförmåga finns. Tänk på att räntan du får betala kan bli högre eftersom du då anses vara en större risk för långivaren. Det kan därför vara värt att vänta tills din ekonomi är mer stabil innan du tecknar ett privatlån.

Varför ska jag jämföra privatlån?

Poängen med att jämföra privatlån är att ställa olika banker och kreditbolag mot varandra, för att på så sätt få den lägsta räntan och de bästa villkoren.
 

Hur mycket får jag låna med privatlån?

Vilka lånebelopp som erbjuds varierar mellan olika banker och långivare, men för privatlån brukar det röra sig om belopp någonstans mellan 5 000 och 600 000 kronor. Det innebär att det går att låna över en halv miljon kronor utan säkerhet.

Det är dock inte alla som kan låna upp till maxgränsen. Hur mycket långivaren är villig att låna ut beror på den sökandes kreditvärdighet. För att ett lån ska beviljas krävs att du visar upp en god förmåga att betala tillbaka hela det lånade beloppet.

Innan du börjar jämföra långivare är det bra om vet hur stort lån du är ute efter. På så sätt kan du enklt filtrera de alternativ som finns och jämföra dessa med varandra.

Men kom ihåg – ju större belopp, desto tyngre kommer det väga på din ekonomi. Låna därför inte mer än du behöver. En tumregel är max 80 % av din årsinkomst.

Hur länge får jag låna med privatlån?

Återbetalningstiden för ett privatlån är vanligen 1 till 15 år, men kan även sträcka sig upp mot 20 år. Som låntagare har du dock alltid rätt att göra extra inbetalningar och återbetala ditt lån i förtid. Du kan spara mycket på att betala tillbaka tidigare.

Du har alltså en stor flexibilitet när det gäller löptiden för ett lån utan säkerhet.

En längre låneperiod leder till lägre månadskostnad, men gör att lånet i slutändan blir dyrare. Det gäller därför att hitta en bra balans mellan att betala av lånet så fort som möjligt, men inte ta på sig en större månadskostnad än vad ekonomin klarar av.

En annan fördel med att inte dra ut på löptiden är att du blir skuldfri snabbare och därmed får en bättre kreditvärdighet. Genom att ha ett bra kreditbetyg får du bättre villkor på nya lån, exempelvis om du planerar att ta ett bolån inom några år.

Jämför för lägsta möjliga ränta

En av de viktigaste faktorerna när det kommer till att låna är räntan du får betala. Du vill förstås inte betala mer än nödvändigt för ditt privatlån.

Räntan varierar ofta mellan olika banker och långivare, så för att hitta den lägsta räntan är det viktigt att jämföra så många erbjudanden som möjligt. Genom att använda en kostnadsfri jämförelsetjänst – som Privatlån.com – sparar du både tid och pengar när du ska teckna ett lån utan säkerhet.

Jämför privatlån för att få bäst ränta

Svenskar med privatlån

Privatlån med svagt kreditbetyg

Det är möjligt att teckna privatlån med svag kreditvärdighet, men det gör att räntan du får betala blir högre. Lågt kreditbetyg kan till exempel bero på att du har betalningsanmärkningar, redan har flera skulder eller har en låg inkomst.

I regel leder också svagare kreditbetyg till att beloppet du får låna blir lägre än du kanske hade önskat. Det kan därför finnas mycket att vinna på att exempelvis vänta tills betalningsanmärkningen försvinner innan du ansöker om ett nytt lån.

Viktigast att komma ihåg när det gäller privatlån med låg kreditvärdighet är att inte teckna fler lån än ekonomin klarar av. Om du tecknar nya lån utan tillräcklig betalningsförmåga kan det leda till inkasso och nya betalningsanmärkningar.

Det gäller alltså att skilja på svagt kreditbetyg och svag betalningsförmåga.

Tips! Här under ”snabb fakta” → ”villkor” kan du snabbt se vad långivarna har för krav och hitta rätt privatlån för din situation.

Vad är en bra ränta på privatlån?

Eftersom räntan i de allra flesta fall sätts utifrån den sökandes individuella förutsättningar är det svårt att säga vad som är en bra ränta på privatlån.

Ett privatlån med 4 procent i ränta är förstås bra eftersom det ligger i det nedre räntespannet. Men en ränta på 15 procent kan också vara bra, om det är lågt sett till just dina ekonomiska förutsättningar och vad andra banker kan erbjuda dig.

Låt säga att andra långivare på marknaden erbjuder dig över 20 procent i ränta – då är 15 procent ”en bra ränta” och kanske den lägsta i just ditt individuella fall.

För att avgöra vad som är en bra ränta på privatlån måste du helt enkelt jämföra så många alternativ som möjligt. Det gör du enklast genom en låneförmedlare.

Du får då flera personligt utformade låneerbjudanden och väljer enkelt den långivare som kan erbjuda dig den lägsta – och därmed bästa – räntan.

OBS! Glöm inte att titta på den effektiva räntan (avgifter + nominell ränta).

Steg för steg: Teckna ett privatlån

Allt du behöver göra för att ansöka om ett privatlån är:

1. Jämför och hitta rätt långivare

Det finns ett stort antal aktörer på marknaden och precis som inför vilket köp som helst rekommenderar vi att du jämför först. Bäst är att jämföra privatlån via en låneförmedlare. Du får då flera personliga låneerbjudanden att välja mellan.

Bland våra samarbetspartners hittar du ledande långivare och låneförmedlare. Alla låneaktörer på Privatlån.com står under tillsyn av Finansinspektionen.

2. Gör en låneansökan online

Du gör snabbt och enkelt en ansökan om lån på långivarens hemsida. Följ stegen som presenteras och signera med BankID. Om du ansöker under långivarens öppettider får du i regel svar om lånet har beviljats redan samma dag.

I samband med ansökan gör långivaren en kreditprövning, som baseras på en kreditupplysning och de uppgifter du angett vid ansökan. Kreditupplysningen hämtas oftast hos UC AB, men det går också att teckna privatlån utan UC.

3. Skriv under låneavtalet

Vid beviljad ansökan får du ett konkret erbjudande om att låna en viss summa till en viss ränta, som bestäms individuellt utifrån dina ekonomiska förutsättningar.

Kom ihåg att jämföra den effektiva räntan eftersom den både innefattar ränta och avgifter. Om du är nöjd signerar du låneavtalet direkt med ditt BankID.

En del långivare erbjuder även möjligheten att få avtalet hem på posten, för att sedan signera och returnera. Observera att det då dröjer ett par dagar extra.

4. Pengarna betalas ut till ditt konto

Så fort avtalet är signerat betalar långivaren ut lånet, men det brukar ta mellan 1-3 bankdagar innan pengarna dyker upp på ditt konto. Ett par privatlånegivare har direktutbetalning till storbankerna. Då får du pengarna inom några minuter.

Exakt vilken utbetalningstid som gäller framgår i det låneerbjudande du får.

Man och kvinna vid dator som budgeterar

Vad kan privatlån användas till?

Privatlån är ett flexibelt lån på många sätt. Dels på grund av det breda spannet för lånebelopp och löptid, men också när det kommer till användningsområden.

Ett privatlån är inte låst till det som köps, på samma sätt som lån med säkerhet är. Eftersom inget tas som säkerhet ligger det inte i långivarens intresse vad lånet ska användas till. Med andra ord kan pengarna användas till vad som helst.

Det är på grund av denna flexibilitet som många väljer att teckna just privatlån framför andra sorters lån. För att ge några exempel kan privatlån tas för att:

Låna till hela eller delar av kontantinsatsen vid bostadsköp: När du ska köpa en bostad täcker bolånet maximalt 85 procent av kostnaden, resterande 15 procent måste du stå för själv. Reglerna förbjuder dock inte andra typer av lån. Därför väljer många att komplettera sitt bolån med ett privatlån till kontantinsatsen.

Samla dyra lån och krediter till ett privatlån med lägre ränta: Om du i dagsläget har flera dyra lån hos olika kreditgivare kan det löna sig med ett samlingslån. Att samla sina lån och krediter är en av de vanligaste orsakerna att teckna privatlån.

Låna till bil, båt, mc eller annat fordon och/eller körkort: Precis som vid köp av bostad, behöver de flesta låna när de ska köpa ny bil. Genom att teckna ett lån där bilen inte tas som säkerhet slipper du betala 20 procent i kontantinsats.

Bekosta en renovering eller annat byggprojekt: Vill du göra om badrummet eller lägga om taket? Då vet du säkert att det kan bli en kostsam historia. Därför väljer många att ta ett privatlån, för att på så sätt få ihop pengar till renoveringen.

Låna till resa eller annan konsumtion: En annan vanlig anledning att låna är för konsumtion, till exempel för att shoppa eller åka på en resa. Detta bör man dock vara lite försiktig med. Det hela kan lätt bli en dyr historia och leda till en dålig vana att ta mindre lån för att bekosta sådant man egentligen inte har råd med.

Samla dyra smålån och krediter

Om du någon gång har sett tv-programmet Lyxfällan, kanske du har lagt märke till att de alltid lyckas sänka deltagarens lånekostnader? Det som deltagarna ofta gör är att de tar ett större privatlån och samlar sina befintliga lån och krediter.

Att teckna samlingslån har idag blivit mycket populärt, till att nu vara ett av de vanligaste användningsområdena för privatlån. Men hur funkar det egentligen?

I korta drag går det ut på att du tecknar ett nytt lån utan säkerhet. Beloppet bör täcka totalbeloppet för dina befintliga smålån och krediter. Sedan använder du pengarna för att lösa dina gamla lån – och samlar därmed dina lån till en skuld.

Fördelarna med ett samlingslån kan sammanfattas så här:

  • Det blir lättare att hålla koll på dina fakturor (numera faktura) och din skuld.
  • Din kan kreditvärdighet förbättras eftersom du har ett lån istället för flera.
  • Du kan sänka din månadskostnad med en längre löptid på det nya lånet.
  • Eftersom du ofta kan få det nya lånet till en lägre ränta och slipper betala aviavgifter för de olika lånen kan den totala lånekostnaden bli lägre.

Skillnaden mellan privatlån och blancolån

Vad är skillnaden mellan privatlån och blancolån? Svaret är enkelt: Inget.

Det är två ord för samma sak, det vill säga ett lån utan säkerhet. Som namnet antyder är ett blancolån ett ”blankt” lån, i bemärkelsen att det saknar säkerhet och därför kan användas till vad som helst. Det var tidigare det vanligaste sättet att benämna den här typen av lån, men idag är privatlån den vedertagna termen.

Privatlån är lättare att förstå eftersom det anspelar på privat konsumtion som lånet ofta används till och gör det tydligare för såväl långivare som låntagare.

Du kan jämföra

Vad kostar ett privatlån?

Att ansöka om ett privatlån är helt kostnadsfritt. Det är först när din ansökan blir godkänd och du väljer att ingå ett avtal med långivaren som det kostar dig något.

Många, men inte alla, långivare på marknaden tar en uppläggningsavift för lånet. Det är en engångsavgift som du betalar i samband med att ditt nya lån läggs upp.

Ytterligare en vanlig avgift för privatlån är aviavgiften. Det är en kostnad för att skicka ut fakturor till dig varje månad. Många gånger kan du undvika den genom att betala via autogiro. Då dras istället summan automatiskt från ditt bankkonto.

Men den kostnad som har störst betydelse för lånekostnaden är förstås räntan.

Ofta tillämpar långivarna s.k. ”individuell räntesättning”. Det innebär att räntan bestäms utifrån dina ekonomiska förutsättningar. Ju bättre din ekonomi är desto lägre ränta erbjuds du, eftersom det visar på en mer pålitlig betalningsförmåga.

Långivarnas bedömning av din ekonomi kan dock skilja sig åt. Och precis som att olika företag tar olika mycket betalt för samma produkt, skiljer sig prissättningen på kreditgivarnas lån. Bästa sättet att få låg ränta är därför att jämföra långivare.

Det finns dock olika sorters räntor som är bra att hålla koll på när du jämför.

Effektiv och nominell ränta

Två termer som ofta dyker upp när man diskuterar låneräntor är nominell och effektiv ränta. Den nominella räntan är i korta drag långivarens utlåningsränta, inget mer. Det är den effektiva räntan som är intressant att titta närmare på.

Den effektiva räntan är nämligen den faktiskta kostnaden, det du får betala för ditt privatlån. I den ingår både den nominella räntan och eventuella avgifter du får betala under låneperioden – avgifter som givetvis påverkar lånekostnaden.

Dessutom presenteras den effektiva räntan alltid på en årsbasis, medan den nominella av olika långivare kan presenteras per månad, år eller kvartal.

När du jämför privatlån och vill se vilket lån som är billigast är det därför alltid den effektiva räntan du ska titta på. Vi visar alltid räntespannet för långivarens effektiva ränta. Det är alltså den du ser i listan över våra samarbetspartners.

Låna med eller utan säkerhet

Att låna med säkerhet innebär att låntagaren erbjuder banken något av större värde för lånet. Detta något, till exempel en fastighet, fungerar sedan som en garanti för att långivaren får tillbaka pengarna om låntagaren inte kan betala.

En säkerhet kan vara en bil, ett hus eller någonting annat av större värde. Om låntagaren inte kan återbetala pengarna övergår nyttjanderätten av säkerheten till långivaren. Nedan beskriver vi ett typiskt exempel på ett lån med säkerhet.

Exempel: Sara vill köpa en ny bil, men hon behöver ta ett lån för att ha råd. Hon väljer att teckna lånet hos återförsäljaren, med den nya bilen som säkerhet. Banken lånar ut pengarna till Sara och den nyinköpta bilen pantsätts som säkerhet för lånet.

Fram tills dagen då Sara har betalat av hela det lånade beloppet ägs bilen indirekt av banken. Om hon av någon anledning inte kan betala tillbaka lånet går äganderätten av bilen över till banken, som då kan sälja den för att få tillbaka sina pengar.

Ett lån utan säkerhet är det motsatta från det ovan beskrivna. När du lånar utan säkerhet får banken ingen nyttjande- eller äganderätten över det du köper för de lånade pengarna. Det här är förstås en stor fördel och en frihet för låntagaren.

Nackdelen med lån utan säkerhet är dock att det innebär större risk för banken eller långivaren. Ju större risk desto dyrare blir lånet, det vill säga räntan ökar.

Därför är räntan på ett privatlån i regel högre än för ett bolån eller billån.

Så får du lägre ränta på privatlån

När du ska teckna ett privatlån vill du givetvis få den lägsta räntan och de bästa villkoren. När en långivare avgör vilken ränta du ska erbjudas väger de in flera olika faktorer och många saker kan du påverka själv för att få en lägre ränta.

  • Förbättra din kreditvärdighet

Vid lån utan säkerhet är det extra viktigt för långivaren att bedöma kreditrisken.

Det görs genom att analysera din livssituation och kredithistorik, som huruvida du har fast anställning, befintliga lån och/eller betalningsanmärkningar. De ser även till din betalningsförmåga, utifrån din inkomst i relation till dina utgifter.

Det finns saker du kan göra för att förbättra din kreditvärdighet, men den kan ta lite tid att påverka. Det kan handla om att vänta ut betalningsanmärkningar du har fått, hålla nere antalet kreditupplysningar och säga upp dina kreditkort.

  • Betala av eller samla existerande lån

Om du har möjlighet att betala av befintliga lån och krediter innan du tar ett nytt privatlån kan det göra stor skillnad. Det gör att din betalningsförmåga ökar.

Ju mindre skulder du har, desto lättare är det att få privatlån med låg ränta. Det kan även hjälpa att först, eller i samband med ditt nya lån, samla lån och krediter.

  • Låna tillsammans med någon

Något annat som kan leda till lägre ränta på ditt privatlån är en medsökande. Ni är då två stycken som står på lånet, vilket gör att betalningsförmågan ökar och risken som långivaren tar minskar – och därmed blir även räntan lägre.

Jämför lån nu

Återbetalning och amortering

Du väljer själv hur lång återbetalningstid du vill ha på ditt privatlån. Tänk på att löptiden påverkar såväl månadskostnaden som den slutgiltiga kostnaden. Det gäller därför att välja en löptid som passar din nuvarande och framtida ekonomi.

Längre löptid = Lägre månadskostnad, högre slutkostnad

Kortare löptid = Högre månadskostnad, lägre slutkostnad


Exempel: Ett privatlån på 100 000 kr med en ränta på 6,06 %.

  • Löptid 5 år – Månadskostnad: 1 929 kr. Totalt: 115 715 kr.
  • Löptid 8 år – Månadskostnad: 1 309 kr. Totalt: 125 698 kr.
  • Löptid 12 år – Månadskostnad: 971 kr. Totalt: 139 758 kr.

Återbetalningen av ditt privatlån sker i regel månadsvis. Du kan antingen betala via pappersfaktura eller e-faktura, eller ställa in så att belopp dras automatiskt via autogiro. I månadskostnaden för lånet ingår amortering, ränta och avgifter.

Rak amortering och annuitetslån

Amortering är den summa du betalar av på lånet varje månad. Om du har lånat 100 000 kronor och amorterar 1 000 kronor sjunker din skuld med 1 000 kronor i månaden. I det här fallet skulle det ta 100 månader för dig att betala av lånet.

  • Annuitetslån – Räntan och amorteringen justeras så att beloppet du betalar är detsamma varje månad. Fördelen med detta är att du vet exakt vad lånet kommer kosta i månaden under hela låneperioden. Vanligast vid privatlån.
  • Rak amortering – Du amorterar en lika stor del varje månad. Räntan adderas sedan baserat på den aktuella skulden. Därför är månadsbeloppet störst i början och blir mindre i takt med att skulden minskar. Vanligast vid bolån.